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你們是什么關(guān)系？

隨著生態(tài)環(huán)境喪失和氣候變化，

人類面臨這兩個(gè)亟待解決的“伴生問題”；

忽視其中任何一個(gè)問題，

都將給企業(yè)帶來諸多風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)”，你會(huì)想到些什么？

一只股票，一份保險(xiǎn)，一筆投資？

生活中處處伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。

今天我們要說的就是企業(yè)與自然相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的問題。

/1/ 依賴

企業(yè)對(duì)大自然的依賴，

是指企業(yè)對(duì)生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)和自然資本的依賴。

/2/ 影響

企業(yè)對(duì)大自然的影響

是指企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)自然環(huán)境的積極或消極影響。

當(dāng)企業(yè)對(duì)自然的依賴和影響發(fā)生變化時(shí)，

如果這種變化對(duì)企業(yè)構(gòu)成了威脅，

企業(yè)將面臨自然相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

我們將這樣產(chǎn)生直接或者間接的風(fēng)險(xiǎn)，

稱為自然相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

/1/ 物理風(fēng)險(xiǎn)

這是指因基礎(chǔ)設(shè)施損壞和經(jīng)營(yíng)中斷等

重大破壞引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，

該類風(fēng)險(xiǎn)將給企業(yè)和投資者造成經(jīng)濟(jì)和金融損失。

/2/ 監(jiān)管和法律風(fēng)險(xiǎn)

這是指與影響企業(yè)運(yùn)營(yíng)的

法律、政策、法規(guī)和訴訟有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

/3/ 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

這是指與企業(yè)的品牌、形象以及企業(yè)與客戶、公眾

和其他利益相關(guān)者之間的關(guān)系有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

/4/ 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指

“與產(chǎn)品和服務(wù)的供應(yīng)、客戶偏好

以及可能影響企業(yè)業(yè)績(jī)的其他市場(chǎng)因素有關(guān)的”風(fēng)險(xiǎn)。

/5/ 金融風(fēng)險(xiǎn)

這通常是其它四種主要風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的結(jié)果。

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的不同，

可以將金融風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分為兩類，

第一類是由企業(yè)承擔(dān)的融資風(fēng)險(xiǎn)，

第二類是由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的融資人風(fēng)險(xiǎn)。

下面我們通過四個(gè)具體例子，

來看看企業(yè)和自然相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

案例1 “深水地平線”漏油事件

2010年4月10日，在墨西哥灣海面的馬康多油田，

工人們還在“深水地平線”號(hào)鉆井平臺(tái)工作，

該鉆井歸屬于英國(guó)石油公司下屬的美國(guó)精煉廠。

突然，鉆井發(fā)動(dòng)機(jī)開始瘋狂運(yùn)轉(zhuǎn)，

甲烷被吸進(jìn)了鉆井發(fā)動(dòng)機(jī)，

然后發(fā)生了一次又一次的大爆炸！

爆炸引起的大火持續(xù)燃燒了36個(gè)小時(shí)，

最終該平臺(tái)沉入海底。

該事故直接導(dǎo)致——

這是美國(guó)歷史上規(guī)模最大的一次漏油事件。

“重利潤(rùn)，輕安全”的企業(yè)文化，

使英國(guó)石油公司在面對(duì)環(huán)境事件產(chǎn)生的威脅時(shí)

顯得尤其脆弱。

其實(shí)在出事之前，英國(guó)石油公司的美國(guó)精煉廠

有760起“明顯和故意的”安全違規(guī)行為，

違反了美國(guó)職業(yè)安全與衛(wèi)生管理局的相關(guān)規(guī)定，

而其他美國(guó)石油運(yùn)營(yíng)商的類似違規(guī)行為總計(jì)只有19起。

這些警鐘并沒有引起企業(yè)的重視，

最終使自然相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)威脅給企業(yè)帶來了嚴(yán)重后果。

主要有以下3方面：

1、在宏觀層面，此次漏油事件所導(dǎo)致的監(jiān)管和法律風(fēng)險(xiǎn)，給英國(guó)石油公司帶來沉重沖擊。目前，英國(guó)石油公司仍面臨各方面的訴訟。按照最近的估算，英國(guó)石油公司的最終罰款總額將高達(dá)625.9億美元至1,448.9億美元。

2、英國(guó)石油公司還面臨著嚴(yán)重的融資后果。2009年，英國(guó)石油公司盈利166億美元，但2010年該公司卻虧損37億美元。

發(fā)生漏油事件之后，美國(guó)精煉廠的母公司英國(guó)石油公司的市值慘遭腰斬，股價(jià)始終未能恢復(fù)到漏油事件之前的水平。

3、在事故發(fā)生后，石油公司的投保需求大幅增長(zhǎng)，但保險(xiǎn)公司為了減輕融資人風(fēng)險(xiǎn)，還是提高了深水鉆探的保費(fèi)金額。這一變化導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)的保險(xiǎn)成本增加了一倍以上。

這次漏油事件不僅僅影響到英國(guó)石油公司自身，

還造成如下后果——

截至2013年，此次漏油事件給當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)收入造成的損失高達(dá)227億美元。截至2020年，當(dāng)?shù)厮a(chǎn)業(yè)收入的損失預(yù)計(jì)將達(dá)到87億美元，并將造成22,000人失業(yè)。

案例2 南非遭遇的干旱

自 2017 年以來，南非遭遇干旱，

南非的食品出口企業(yè)因?yàn)樯a(chǎn)葡萄酒和水果等高價(jià)商品的作物歉收，至少損失了7,500萬(wàn)美元。

雖然干旱發(fā)生在南非，但部分德國(guó)葡萄酒廠依賴南非的葡萄作為原材料，所以當(dāng)南非遭遇旱災(zāi)時(shí)候，德國(guó)也容易遭受水資源依賴有關(guān)的威脅，

因此，

通過供應(yīng)鏈將南非的水資源風(fēng)險(xiǎn)輸入到了德國(guó)國(guó)內(nèi)。

如果南非的社會(huì)問題持續(xù)惡化，擴(kuò)大零售商的風(fēng)險(xiǎn)敞口，德國(guó)企業(yè)面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的脆弱性會(huì)進(jìn)一步顯現(xiàn)，那么，本國(guó)和南非的社會(huì)政治情緒變化，可能會(huì)成為壓倒這些德國(guó)企業(yè)的最后一根稻草。

該案例說明了風(fēng)險(xiǎn)可以在供應(yīng)鏈和國(guó)家間的貿(mào)易關(guān)系中蔓延，以及一個(gè)國(guó)家的商品消費(fèi)者可以在其他國(guó)家形成或者緩解與依賴有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

案例3 大豆背后的毀林風(fēng)險(xiǎn)

森林砍伐和森林退化是導(dǎo)致氣候變化的主要原因之一。

例如美味的雞排，

很有可能就是以亞馬遜森林的消失為代價(jià)的。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，森林砍伐的主要驅(qū)動(dòng)力是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)的森林用地轉(zhuǎn)換為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用地，

而進(jìn)口的大豆經(jīng)壓榨后大部分以飼料形式都進(jìn)入了畜牧養(yǎng)殖業(yè)，其余大部分被做成了植物油。

所以你吃的雞、豬（也有一部分牛、魚類等）可能就是吃這類大豆長(zhǎng)大的。

但森林砍伐終究會(huì)給企業(yè)帶來信譽(yù)、監(jiān)管和法律等風(fēng)險(xiǎn)，

持續(xù)加速的毀林會(huì)導(dǎo)致氣候變化，繼而造成大豆供應(yīng)的波動(dòng)，將影響大豆商品的上下游企業(yè)。

這將影響大豆商品的上下游企業(yè)，

從而也把向大豆供應(yīng)鏈提供貸款、金融服務(wù)或投資的金融機(jī)構(gòu)暴露在毀林風(fēng)險(xiǎn)之下。

21世紀(jì)初，對(duì)環(huán)保意識(shí)較早覺醒的歐洲消費(fèi)者對(duì)于諸多公司采購(gòu)直接造成亞馬遜毀林的大豆表示強(qiáng)烈不滿。

這直接促成《亞馬遜毀林大豆禁令》，簽署的企業(yè)承諾2006年后禁止直接采購(gòu)破壞亞馬遜森林的大豆。

對(duì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)而言，

毀林是一個(gè)被忽視但至關(guān)重要的風(fēng)險(xiǎn)來源，

中國(guó)金融機(jī)構(gòu)提供的貸款中，

至少有21億美元暴露于毀林風(fēng)險(xiǎn)之下。

而大豆的穩(wěn)定生產(chǎn)并不需要?dú)Я郑?/p>

將閑置土地利用起來，以及最佳生產(chǎn)實(shí)踐，

大豆的生產(chǎn)依然可以穩(wěn)定增長(zhǎng)。

而其他農(nóng)產(chǎn)品，

比如牛肉、棕櫚油等也同樣存在類似的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，毀林的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該納入金融機(jī)構(gòu)決策的制定過程中。

我們?cè)賮砜匆粋€(gè)積極的例子，

案例4 蒙內(nèi)鐵路的生態(tài)廊道

我國(guó)某家銀行對(duì)在境外實(shí)施的項(xiàng)目，實(shí)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理，

比如在肯尼亞建設(shè)的蒙內(nèi)鐵路。

由于肯尼亞野生動(dòng)物眾多，所以在建設(shè)過程中，往往會(huì)遇到這樣的情況——

為了保障野生動(dòng)物行走不受影響，最大程度減少了對(duì)動(dòng)物棲息地碎片化，一個(gè)略顯復(fù)雜的施工方案被制定并嚴(yán)格執(zhí)行。

施工方共計(jì)建造了61處供動(dòng)物穿行的橋梁、14處動(dòng)物通道、600處涵洞。

不僅如此，施工方還要根據(jù)動(dòng)物休息時(shí)間、生活習(xí)慣靈活調(diào)整取土、挖坑等施工流程。

施工方通過建立生態(tài)廊道，雖然增加了成本，但減少了對(duì)自然的影響，也降低了由于項(xiàng)目破壞自然而引致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)，從而避免了潛在損失。

通過上面的案例，我們可以看到，

隨著人口日益增多，人類向地球索取的資源也越來越多，

因此企業(yè)對(duì)自然的影響和依賴程度將持續(xù)增加，

企業(yè)對(duì)大自然的索取需要權(quán)衡取舍。

當(dāng)我們凝望深淵，

也許，深淵——

也在凝望著我們。

下一回我們講一講金融機(jī)構(gòu)如何管理其客戶和資產(chǎn)組合中的潛在自然風(fēng)險(xiǎn)。

好了，

今天就說到這吧。

本文素材來源WWF《自然的風(fēng)險(xiǎn)：幫助企業(yè)了解與自然相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)》

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總策劃：WWF世界自然基金會(huì)

繪制方：三折人生